Финансовая грамотность ВЗРОСЛЫХ

Взрослое население также нуждается в повышении своей финансовой грамотности. Широкое внедрение информационных технологий привело к расширению охвата населения финансовыми продуктами и услугами, легкость доступа к финансовому рынку для неподготовленного потребителя создает дезориентацию по вопросам собственной ответственности за принятие решений. В результате это приводит к завышенной кредитной нагрузке, жизни «не по средствам», отсутствию перспективного финансового планирования с помощью накопительных, страховых, пенсионных программ. Важно отметить, что решение социальных проблем трудоспособного населения в области жилищного и пенсионного обеспечения, страхования, образования все больше переходит из сферы ответственности государства в сферу личных интересов самих граждан.

С каждым годом финансовые услуги становятся все сложнее. Управлять многими процессами можно уже дистанционно, через Интернет. В то же время более 60% россиян считают даже элементарные банковские услуги чрезвычайно сложными, непонятными. Со взрослыми пользователями можно говорить о различных технологиях планирования личных/семейных финансов – начиная с письменного учета, с помощью блокнота и ручки, и заканчивая специализированными компьютерными программами. Например, молодых мам можно обучать эффективному ведению финансового домохозяйства, грамотным приёмам экономии семейного бюджета, ведению личного финансового дневника.

Как распознать элементы мошеннических схем, рассчитать ставку по кредиту, что и как спросить у банка, на какие особенности финансовых услуг обратить внимание, как открыть вклад, как не попасть в «кредитное рабство», защитить свои права как потребителей финансовых услуг, сформировать достойную прибавку к пенсии и не попасться на уловки сомнительных финансовых учреждений и пирамид — актуальные темы мероприятий для взрослого населения.

У взрослой аудитории востребованы в основном практико-ориентированные формы мероприятий. В некоторых случаях целесообразно в рамках социального партнерства приглашать специалистов в той или иной области – в зависимости от темы мероприятия, чтобы формат проведения лекции предусматривал возможность непосредственного контакта с аудиторией в режиме вопрос-ответ. Например, специалистов банка для проведения лекций-консультаций:

• «Микрофинансовые организации»;
• «Безопасность и эффективность банковских вкладов»;
• «Деньги по-настоящему»;
• «Грамотный инвестор на финансовом рынке»;
• «Деньги и инфляция»;
• «Финансовые мошенничества».

О рациональных стратегиях накопления на старость могут рассказать представители ПФ РФ («Пенсионное планирование и финансовое благополучие в старости»).

Каждый человек – потребитель. В настоящее время стала широко использоваться интернет-торговля. И эта сфера вызывает много вопросов и требует новых знаний: как правильно оплатить товар или услугу, как вернуть некачественный товар и получить деньги, как пользоваться интернет-кошельками, каким сайтам можно доверять.

Покупает ли человек лекарство или смартфон, берет кредит или заводит банковскую карточку, – он является потребителем товаров и услуг. Если нарушены права потребителей финансовых услуг, то куда обращаться и что делать? Совместно с Публичными центрами правовой информации можно проводить дни информации по защите прав потребителей, где наряду с просветительскими мероприятиями целесообразно организовать бесплатные юридические консультации, а также консультации специалистов Роспотребнадзора и др. Участие в таких мероприятиях поможет читателям: изучить действующее законодательство в области защиты прав потребителей финансовых услуг; научиться определять случаи нарушения таких прав, а также самостоятельно выявлять признаки финансового мошенничества; узнать важные для потребителя нюансы работы финансового рынка (в том числе рынка банковских услуг, страхового рынка, фондового рынка, микрофинансовых организаций); понять в какие органы и организации можно обращаться за защитой нарушенных прав и как составлять соответствующие заявления, письма-жалобы и претензии.

Примеры названий мероприятий:

• «Как защитить кошелек: правила разумного покупателя»;
• «Безопасные покупки в Интернете»;
• «Безопасность при онлайн-платежах»;
• «Защита прав потребителей финансовых услуг»;
• «Читаем договор правильно»;
• «Внимание! Микрофинансовые организации».

Интересен опыт нового онлайн-проекта Общедоступного центра правовой информации Центральной модельной библиотеки г. Славгорода «Правовой подкаст», который посвящен вопросам правовой и финансовой грамотности, обзору законодательства, новостей, книг и периодики по этой теме. Подкасты – очень модное сейчас явление, о котором можно сказать: все новое – хорошо забытое старое. Термин «подкастинг» придумал в 2004 г. британский журналист Бен Хаммерсли, но, по сути, в нем нет ничего сверхнеобычного.

Подкасты – это аудио передачи, которые напоминают классические программы на радио. Главное отличие от радиопрограмм заключается в том, что подкасты распространяются по Интернету и могут быть прослушаны в любое время на телефоне, плеере, планшете, компьютере. Популярность подкастов связана с тем, что они позволяют получать новую информацию и пополнять знания в разных сферах, параллельно занимаясь другими делами: можно делать домашнюю уборку, ехать на машине и одновременно слушать аудиозапись.

Например, подкаст по финансовой грамотности от образовательного проекта по управлению личными финансами «Финграм» (URL: https://fingram.me/journal#!/tfeeds/367686497792/c/Подкаст). В нем рассказывают о базовых вещах: какие бывают расходы и как их учитывать, зачем нужна подушка безопасности и какие есть способы инвестирования. Длина выпуска: 1-3 минуты. Адресован подкаст тем, кто только начинает задумываться о ведении бюджета (примеры: «Зачем вести бюджет. Планирование, доходы и расходы», «Оптимизация расходов. Как тратить меньше, ни в чем себе не отказывая», «Как защитить свои деньги», «Как начать копить и не страдать» и др.).

На сайте Fincult.info (проект Банка России по финансовой грамотности) размещен цикл аудиолекций «Финансовая культура». О сложном мире финансов в них рассказывается простым и доступным языком. Также на этом сайте представлены материалы, которые помогут разобраться в мире финансовых услуг – от займов до инвестиций, а также расскажут, как отличить выгодные предложения от мошеннических.

Именно у взрослых работающих людей возрастает ответственность за принятие разумных решений. Но если детей можно обучать финансовой грамоте совместно со школой, то где и как учить вечно занятых на работе взрослых? Набирает обороты новое направление финансового просвещения, так называемая «Финансовая грамотность на рабочем месте». Повышение финансовой грамотности сотрудников компаний и организаций важно как сотрудникам, так и работодателям, в связи с этим можно подготовить цикл консультаций «Финансы: доступно, практично, понятно» для выступлений на собраниях трудовых коллективов.

О том, как научить ребенка распоряжаться карманными деньгами и основам бережного потребления можно поговорить с родителями, организовав родительское собрание: «Дети и деньги», «Уроки финансовой грамотности в семье», «Карманные деньги: за и против».

Набирает популярность комплексная форма финансового просвещения – семейные фестивали финансовой грамотности. Финансовый семейный фестиваль – это пространство для семейных занятий, где участники смогут получить доступ к знаниям в области финансовой грамотности, чтобы затем иметь возможность ежедневно применять их на практике. В одном таком мероприятии можно организовать площадки разных форматов: лектории, просмотр мультфильмов, мастер-классы, настольные игры и др. Появляется возможность охватить все категории пользователей – от детей до пенсионеров. Совместное творчество сплачивает семью и способствует осознанию важности финансовых знаний для всех.

Для предоставления актуальной, социально значимой информации целесообразно организовать постоянно действующий «Уголок финансовой грамотности», где размещать публикации и книги на основные темы финансового просвещения: «Семейный бюджет», «Бережное потребление», «Личный финансовый план», «Финансовые советы», «Риски и финансовая безопасность», «Накопить и сохранить», «Финансы и жилье».

Таким образом, для взрослого населения, имеющего опыт использования финансовых инструментов, эффективнее всего проводить мероприятия в формате живого общения и ответов на задаваемые вопросы. Ведь человек, который столкнулся с финансовыми мошенниками или некачественным предоставлением финансовых услуг, уже знает, с каким вопросом обратиться и в каком направлении работать, чтобы больше не попадать в подобные ситуации и бороться с ними.